בימים האחרונים עלתה לכותרות התוכנית "חיסכון לכל ילד"

אז מה זה בעצם החיסכון הזה? למה זה טוב? ולמה זה עלה לכותרות?

ב2017 המדינה חוקקה חוק לצמצום קצבאות הילדים אבל לא לגמרי,

היא לקחה 50 ש"ח להחליטה לשים אותם בחסכון שמיועד לילד שנולד, ונתנה אפשרות להוסיף 50 ש"ח.

למה? כי אחרי בדיקה שעשו, הבינו שהרבה משפחות לא חוסכות כסף לעתיד של הילד, וחילים משוחררים יוצאים מהצבא ללא שום סכום התחלתי לנצל לחיים עצמם (לימודים, עסק, דירה ועוד), והכסף של הקצבה "נבלע" לתוך העו"ש בין אם זה במינוס ובין אם זה סתם ללא מטרה.

האופציות לחסכון הן שתיים:

חסכון רגיל בבנק

חסכון בקופת גמל להשקעה במסלול מסויים (סיכון גבוה/בינוני/נמוך)

מעולה, איפה הקאצ'? או יותר נכון העידוד לשים את הכסף בקופות גמל?

מי שהכיר את החוק היה בוחר, ומי שלא היה בוחר מקום לאחר הלידה (תוך שישה חודשים מיום הלידה) הכסף היה נכנס כברירת מחדל לפי מה שבחרנו בילד הראשון, ואם זה הילד הראשון אז בדרך כלל בקופת גמל אבל במסלול עם סיכון נמוך.

לפי בדיקות שנעשו בשנים האחרונות נראה כי מרבית האוכלוסיות הנמוכות (אחוזון חמישי ומטה) שמו את הכסף בבנק או בגמל עם סיכון נמוך, ובאותה נשימה ככל שהעשירון יורד גם לא מפקידים עוד 50 ש"ח.

דבר נוסף, מי שהחליט לשים את הכספים בבנק לא יכל לנייד אותם אחוצה באמצע לקופת גמל להשקעה אלא רק בין תוכניות בבנק או לבנק אחר (גם זה רק בנקודת יציאה כל 5 שנים).

לעומת זאת מי ששם בקופת גמל יכול לנייד את התוכנית תמיד.

אז מה קרה עכשיו שחזרו לדבר על זה אחרי 7 שנים.

חבר הכנסת ינון אזולאי (שבעצמו אמר שהוא פתח בבנק לילדים שלו מחוסר הבנה) בשיתוף לובי 99, ראו כי החיסכון לא באמת דואג לשכבות האוכלוסיה החלשות וכי הבנקים רק גוזרים מזה קופון, ולכן הוחלט כי מ2025 יהיה ניתן לפתוח חשבון בקופות גמל גם למי שפתח כבר בבנק.

איך זה מתבצע בפועל?

מי שיחליט שהוא רוצה לפתוח לפתוח קופת גמל (למרות שהיה בבנק) ייכנס לאתר ביטוח לאומי בקישור הבא,

ואם אתה לא זוכר איפה בחרת או אם הכפלת, ניתן להיכנס קודם לכאן לבדוק.

האם נכון שמי שהעביר עכשיו באמת יגיע ל70K ?

אז התשובה היא לא. נסביר.

הדרך להגיע ל70K היא רק אם התחלת כבר מהליידה לשים את הכסף בקופת גמל, ואם הכפלת את הסכום (מ58 ל116), ואם שמת בתוכנית בסיכון מוגבר, ואם ניידת נכון כל כמה זמן את קופת הגמל לקופה שעושה תשואה של כ60%, ורק אז עם הריבית דריבית ניתן להגיע לסכומים האלהאבל פה המצב אחרת, במיוחד למי שעד עכשיו היה בבנק (שבשבילם חוקק החוק) כי בעצם פותחים את הקופה ממינימום גיל 7.

ועדיין מאוד כדאי ורצוי לפתוח ו/או לנייד את הכספים לקופות גמל להשקעה ולהכפיל את הסכום למקסימום.

כיוון שהתשואות בקופות גמל הרבה יותר גבוהות מתשואות הבנק (כ20% אל מול 3-5%), וכן זה למרות מס רווחי הון שבבנק (15% בבנק מול 25% בקופת גמל).

חשוב לציין כי מי שהיה בבנק ופותי עכשיו גמל, הכספים שכבר הופקדו לא יועברו לקופת הגמל אלא ישארו שם עד שיוחלט לשחררם (החל מגיל 18), ובקופת הגמל יופקדו הכספים מהחודש שבו נפתחה קופת הגמל.

אז מה לעשות?

קופת גמל- בידקו באיזה חברה הקופת גמל נמצאת (קישור שמתי למעלה), ניתן לבדוק באתר mygemel.net תשואות ממוצעות של כל הקופות ולבדוק האם כדאי לנייד.

בנק- כנסו לקישור של האתר ביטוח לאומי ששמתי למעלה, ביחרו קופת גמל ומסלול (ניתן לבדוק באתר מיי גמלנט תשואות, ופיתחו קופת גמל לילדים שלכם.

כיום ההפקדה מהמדינה היא 58 ₪, וכדאי מאוד להכפיל את הסכום ל116 ₪

*אין בנאמר כאן שום המלצה לקופת גמל כזו או אחרת, או המלצה להשקעה.

בחירת קופת הגמל היא על אחריות ההורים בלבד.